给孩子买重疾险，家长们最怕的就是关键时刻赔不了。
重疾分组这事儿，说起来复杂，其实逻辑很简单：分组的产品，同一组里的疾病只赔一次；不分组的产品，第二次得了不同疾病，符合条件就能再赔。从概率上说，不分组对被保险人确实更友好。
但问题来了——市场上叫“锦绣卫”的产品不止一款。信泰人寿那款是不分组赔付，而富德生命人寿旗下的锦绣卫2号（也叫乐宝保），则是分组赔付，重疾会被划分到不同的组别里。所以你问“锦绣卫是否分组”，我没法给你一个非此即彼的答案，得看你买的是哪家公司、哪个版本。
比分组规则更值得抠细节的，是两个隐藏条款：
间隔期：多次赔付重疾险一般要求两次确诊间隔一定时间才能赔。产品即便写着“不分组”，间隔期不满足，第二次照样赔不了。
“三同”条款：因同一病因、同一医疗行为或同次意外导致的多种重疾，有些产品只赔一次。比如白血病后进行造血干细胞移植，如果合同有“三同”限制，这两项只能赔一项；没有这条限制，才能分开赔付。
所以我的建议是：拿到合同后，重点看这三处——分组方式、间隔期要求、有没有“三同”。产品名字只是参考，条款才是最终依据。
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