增额终身寿险最近挺火的，但说实话，这东西真不是闭眼入的类型。我见过不少人来问，说买的时候挺冲动，后来发现钱取不出来，急得直跺脚。所以入手之前，建议先问自己三个问题。

第一个问题：这笔钱我能放多久不动？这类产品通常需要长期缴费，封闭期内现金价值增长较慢，提前退保可能造成经济损失。你得先想清楚，家庭现金流能不能撑得住十年的持续投入。

第二个问题：你知道“增额”不等于收益率吗？有些人听到“3.0%”“3.5%”就以为是在计算利息，其实不是——它指的是基本保险金额按合同约定比例逐年递增。现金价值怎么走，得看保险公司精算、投资收益和费用分摊情况，前期大概率比已交保费少。别光看宣传的增长率就上头。

第三个问题：你真的理解“减保”吗？说白了，减保就是部分退保，领取的是保单现金价值，不是你之前交的保费。有的人以为“我交了10万，想用钱时减保能拿回10万”，完全不是一回事。合同里对加减保额都有明确规定，建议仔细看。

至于财富传承功能，确实可以通过指定受益人实现资产精准传承，省去一些继承繁琐程序。但具体法律效力、资产隔离效果这些，得结合法律和保单设计综合评估，别当它是万能工具。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。