1岁的宝宝正是对世界充满好奇、开始到处探索的时候，刚学会走路，摇摇晃晃的，确实容易出点小状况。这时候考虑给宝宝配一份意外险，我觉得挺有必要的。
很多家长会纠结，孩子这么小，真的需要买商业险吗？其实，在办好国家给的少儿医保之后，意外险通常是第一份值得入手的商业险。为啥这么说呢？因为它便宜啊，一年通常也就几十块钱，杠杆很高，不用太担心预算问题。而且这个年龄段的孩子，健康告知比较宽松，基本都能正常买上，投保门槛很低。
咱们想想1岁宝宝平时都在干啥？学走路摔个跟头、磕到桌角；吃饭时不小心被热汤烫一下；在小区里玩耍被猫狗抓咬伤；或者好奇吞个小异物卡住喉咙。这些在家或户外发生的小意外，频率其实不低，但好在大多都在意外险的保障范围内。
选的时候，别光看名字，重点得盯住这三件事：
第一，意外医疗的额度够不够用。孩子磕磕碰碰去门诊处理，费用虽然不高，但积少成多，额度太低可能不够用。
第二，是不是0免赔。有些产品设有免赔额，比如100元以下不赔，但孩子的小意外往往就是花个几十上百块，0免赔意味着哪怕只花了几十块门诊费，只要符合责任也能报，这点很关键。
第三，能不能不限社保报销。很多好的消炎药、进口疫苗（比如狂犬疫苗）可能在社保目录外，如果能报销社保外用药，家长自付的压力会小很多。
等孩子再大一点，跑跳起来更欢实，意外发生的频率只会更高。所以这份保险不是可有可无的“安慰剂”，而是真能用上的刚需。当然，买之前别忘了先把少儿医保办好，用医保打底、意外险补充，分工明确，保障才更扎实。