保险预定利率又变动了。9月1日起，普通型人身险的利率上限从2.5%直接降到2.0%，分红险、万能险也跟着往下调。这事跟你买重疾险有啥关系？关系大了——预定利率是保险公司定价的重要参考，利率环境变了，未来新产品大概率会比现在贵一些。

先说保额吧。重疾险的核心是“大病来袭时有钱治病、有钱养病、还有钱弥补收入损失”。理论上保额越高越安心，但钱包不允许啊。行业普遍建议30万起步，如果你生活在一线城市或者家庭责任重，50万甚至更高也不算夸张。当然，这只是参考值，具体多少还得量入为出。

保障期限是个让人纠结的问题。保到70岁便宜，但过了70岁保障就没了；保终身踏实，保费却贵出一截。我就不说哪种一定好了，道理大家都懂，差别无非是愿不愿意为“安全感”多掏钱。

缴费方式也有讲究。趸交（一次性缴清）总保费通常比分期便宜，但分期能减轻每年的现金流压力。普通家庭选长期分期会更实用。

产品类型方面，消费型重疾险保费低、保障实在；返还型或储蓄型多了“钱会回来”的心理安慰，但每年的支出也上去了。预算有限的话，消费型是更务实的选择。

还有一个不能忽视的事实：投保要趁早。年轻时候身体好，核保容易通过，保费也低。等身体查出点问题再来买，轻则加费，重则直接被拒保。这事拖不得。

如果你正在挑产品，不妨多看看不同方案的保障内容和费用比。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。