很多家长第一次给孩子研究保险时都会懵——意外险、重疾险、医疗险，听着都差不多，到底先买哪个？
其实没那么复杂。
你只需要记住一个原则：每个险种解决的是不同的问题。
意外险，主要管孩子磕了碰了、摔伤烫伤这些意外带来的医疗费用，顺便覆盖万一意外致残的后果。说实话，小孩子发生意外的风险比大人高多了——你永远不知道他什么时候会把热水壶扒下来。选的时候重点看意外医疗部分，不限社保范围、免赔额低、报销比例高的产品，用起来会顺手很多。
重疾险，解决的是大病问题。但这里有个坑很多人没想明白——重疾险不是用来看病的，它是用来弥补家长照顾孩子期间的收入损失的。孩子生大病，家长能不工作吗？大多数家庭做不到。所以少儿高发重疾的保障是否全面，比如白血病、重症手足口病这些，就得重点看。预算有限的情况下，可以先保定期，把保障期限设短一点，保额做高一点，比保终身但保额只有十万八万强得多。
医疗险，才是报销治疗费用的。不管是肺炎住院还是更严重的情况，符合约定的医疗支出都能报销。选的时候关注两点：一是保证续保期限，续保时间越长越稳当；二是外购药保障，有些进口药、特效药医院里不一定有，得在外面买，能报销这一块很重要。
那三种都配的话要花多少钱？说实话，这个没有标准答案。孩子的年龄、要多少保额、选多久的保障期限，这些都会影响保费。同样的保障责任，两千块有一千五的配置法，一千块也有一千块的配置法，别被某个具体数字绑死了。
有一点必须强调：但凡涉及健康告知的内容，一个字都不要马虎。孩子有早产、黄疸、卵圆孔未闭这些情况的，投保前一定要逐条核对，问清楚再投保。带病投保不如实告知，未来理赔大概率会出问题，到时候哭都来不及。
保险这东西，说到底就是用现在的确定性去换未来的安全感。孩子越小保费越便宜，身体情况也越干净，可选的产品越多。等真的生病了再想起来买，那就不是你在挑保险，是保险在挑你了。