遇到高空坠物这种糟心事，大家第一反应肯定是找谁扔的、谁负责的。但现实往往挺骨感，东西掉下来了，人却找不着。这时候保险能不能顶上？
其实这得分情况来看，别一概而论。
第一种，最理想的情况，就是能明确找到致害方。比如监控拍到了是哪户人家花盆掉下来的，或者有人证。这时候，法律逻辑很清晰：谁侵权谁赔偿。保险公司一般不会直接掏钱，因为这笔账应该算在肇事者头上。
第二种，也是最让人头疼的：找不到致害方。整栋楼的人都有可能，但没证据指向具体某一家。这种情况下，根据《民法典》的规定，除能够证明自己不是侵权人的外，由可能加害的建筑物使用人给予补偿。也就是说，法律上通常是让全楼住户共同来分担这个损失，而不是保险公司直接按比例赔付。至于保险能不能赔，得看你买的是什么险种。普通的意外险只管你自己受伤，不管这种“无头案”的第三方责任。如果是专门的高空坠物责任险或者某些特定的公众责任险，得仔细看合同条款里有没有包含“无法确定侵权人”的赔偿责任，不同产品差异很大。
第三种，算是不可抗力，比如台风天。大风把谁家窗户吹掉了，或者把广告牌刮下来砸了车。这种属于自然灾害导致的损失。如果是车损险，现在改革后基本都包含了，通常可以赔付。如果是家财险，只要保单里涵盖了风灾、暴雨等自然灾害责任，一般也是按合同办事。因为这时候不是人为故意或过失，而是天灾，理赔相对顺畅些。
所以说，高空坠物这事儿，保险不是万能的背锅侠。它能解决的是风险转移的问题，但不能替代法律责任的认定。如果担心这种风险，除了指望物业加强管理，自己在选购保险时，可以多留意一下是否包含第三者责任。我们水滴保官网首页上有不少相关的保险攻略，大家可以去翻翻，看看自己手里的保单到底管不管这块儿。毕竟，真出了事，翻出条款来对照，比临时抱佛脚强多了。