很多人一听到“既往症”这三个字，心里就咯噔一下，觉得是不是跟保险彻底无缘了。

其实没那么绝对。在保险圈里，既往症一般指的是你在签合同之前，医生已经给你下了诊断，或者虽然没确诊，但身体已经持续出现了一些让你不得不注意的症状。说白了，就是“已知”的风险。

保险公司怕的不是病，怕的是“逆选择”。如果大家都等病了再买保险，那保费池子早就崩了，最后倒霉的还是老老实实提前规划的人。

不过，不同险种对既往症的“容忍度”天差地别。

像医疗险，那是出了名的严格。毕竟它管的就是看病花钱，如果你投保前就有病，那理赔概率太高，保险公司通常会选择除外承保或者直接拒保。这很合理，大家也能理解。

但意外险就不一样了。

意外险赔的是什么？是突发的、外来的、非本意的意外事故。比如走路摔了、被车撞了、高空坠物砸到了。这些事儿，跟你以前有没有得过癌症、高血压，真没太大因果关系。一个癌症康复者，如果现在身体恢复得不错，能正常工作生活，那他出门遇到意外的概率，跟普通人其实没啥两样。

所以，很多意外险产品对健康要求非常宽松，甚至有的根本不需要健康告知。对于有过癌症病史的朋友，只要目前病情稳定，没有因为治疗留下严重的行动障碍（比如需要长期卧床、依赖轮椅等），通常是可以正常投保的。

核保的重点不在于你“曾经”得过什么病，而在于你“现在”的身体状态会不会增加发生意外的风险。

这就是保险设计的精妙之处：医疗险管疾病风险，意外险管意外风险，各司其职。千万别因为有过往病史，就把所有保险的大门都关上了。

如果你对自身的健康状况能不能买保险拿不准，或者想了解更细致的配置思路，可以去水滴保官网首页看看，那里有很多针对不同人群的介绍和工具，能帮你理清思路。