很多人买了商业医疗险，真到了要用钱的时候，对着那一堆单据就有点发懵。到底要交什么？怎么交？会不会因为少了一张纸就不给赔了？
其实没那么复杂，但确实得细心点。
核心材料别弄丢
不管你是门诊还是住院，有几样东西是保险公司必看的“硬通货”。
第一是医疗费用发票原件。这个太重要了，尤其是如果你先用医保报了一部分，医院或者社保中心会给你一张“分割单”或者把发票原件收走，这时候你一定要记得让医院盖章并保留复印件，或者开具发票分割证明，不然商业保险那边没法核对原始金额。
第二是病历和诊断证明。门诊病历、住院病案首页、出院小结，这些都得有。注意，病历复印件通常需要去医院医务科加盖医院的公章才生效，自己拿个章盖可不行。
第三是费用明细清单。就是那个长长的单子，上面列着你每一笔药费、检查费花了多少。保险公司要看这个来剔除那些不在保障范围内的自费项目。
当然，别忘了带上被保险人的身份证和银行卡复印件，这是为了确认“你是谁”以及“钱打给谁”。
报销顺序有讲究
我寻思了一下，很多人容易搞混的一个点是：我有医保，也有商保，先找谁？
通常情况下，建议先走医保，再走商保。因为大多数商业医疗险（特别是百万医疗险）都是作为医保的补充存在的。你先用医保报销掉一部分，剩下的自付部分，商业保险再来接力。而且，很多产品如果有“经社保结算”这一项，报销比例会更高，甚至能100%报销剩余合理费用；如果没用社保直接找商保，可能只能报60%左右，这就亏大了。
流程大概分几步
现在大部分公司都支持线上操作了，挺方便的。
- 及时报案：出险后尽快联系保险公司，现在很多APP或者公众号上点一下就能报案。
- 提交材料：按照要求拍照上传或者邮寄纸质材料。如果是小额理赔，线上往往几天就到账了；大额或者情况复杂的，可能需要线下递交原件。
- 等待审核：保险公司会核实你的治疗是否属于保障责任，有没有既往症没告知等情况。
- 赔款到账：审核通过后，钱就直接打到你预留的银行卡里了。
这里有个小细节，不同公司对材料的要求可能微调，比如有的要求必须提供意外事故证明（如果是意外险），有的对医院等级有要求（通常是二级及以上公立医院）。所以，在去医院之前或者刚出院时，最好翻一下你的电子保单，或者去水滴保官网首页看看具体的服务指引，心里更有底。
最后啰嗦一句，所有材料最好自己留个底。毕竟原件交上去之后，万一后面还有二次报销或者其他用途，手里有复印件总是稳妥些。