身边不止一个朋友问过我：跳槽空档期社保要不要自己先缴上？别看这事不大，真要算起来，待遇差别还挺微妙的。
这不是选做题，是强制执行的
先说个根本区别很多人没意识到：用人单位给员工缴社保，不是“可缴可不缴”的福利，是《劳动法》第72条明确规定的法定义务——用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。换句话说，公司不给你缴社保，那是违法，你反过来想缴还不一定能享受同等待遇，因为灵活就业参保在性质上属于自愿选择。这两种“参保”从根上就不是一回事。
险种就不是一回事
在公司上班，养老、医疗、失业、工伤、生育五险一金是“打包”配齐的，单位出大头你出小头，天经地义。但灵活就业人员参保，坦白说，目前能选的只有基本养老保险和基本医疗保险两个险种。工伤和生育，单位职工全额享受，灵活就业人员目前基本是享受不到的——当然，部分城市在推进试点，个别地区已经开始允许灵活就业人员参加失业保险，或者通过职工医保渠道报销生育医疗费，但这个口子开得多大，取决于你在哪个城市。
所以一个很现实的问题：如果你是未婚未育的女性，或者从事高风险行业，工伤保险的缺失可不是小事。
钱从哪来，差多少？
最直观的差距在缴费比例上。还是以北京为例说吧——
养老保险，单位缴16%，个人缴8%；医疗保险（含生育），单位缴9.8%，个人缴2%再加3元大病医保；失业保险，单位缴0.5%左右，个人缴0.2%左右。工伤保险职工不用掏钱，生育保险也同理。
换作灵活就业参保，养老和医疗的费用得全部自己扛——不是按比例分担，是全额。单位帮你出的那部分，现在全压在你一个人身上了。压力不小吧？这还没算上各地社保缴费基数每年动态调整的因素。
退休这事，男女有别
退休年龄也是一道坎。在职女职工有“女干部55岁、女工人50岁”的区别，但灵活就业女性参保人员，普遍按55岁办理退休。男性倒是统一，目前都是60岁——但要注意，国家正在推进渐进式延迟法定退休年龄改革，50、55、60这三个数字都在调整窗口内，别把它当成铁板一块。
另外，职工医保账户每月会有资金划入，看病买药方便些；灵活就业人员的医保个人账户计入方式各地标准不一，有的地方已经调整了计入比例，有的干脆就没这笔钱。具体怎么算，建议直接查当地医保局最新规定。
户籍这道门，正在松动
以前灵活就业人员参保，户籍限制卡得挺死，外地人基本没门。但这几年政策放宽了，不少城市已经允许外地户籍人员在就业地参保，只是流程和材料各地不同，需要自己跑一趟社保局问清楚。
说到底，单位缴还是个人缴，没有标准答案。看你处于什么人生阶段，看你在哪个城市，看你更在意眼下少交钱还是未来多报销。想进一步了解各地灵活就业参保的具体政策，可以参考水滴保保险攻略。