你去银行或者找保险代理人聊理财，他们抛出一句“复利2.5%”，你是不是心里嘀咕：这也太低了吧？
先别急着下结论。这个2.5%不是终点，是起点——它会随着时间“长大”的。
单利和复利的本质区别很好理解：单利就是本金生利息，利息不再生钱；复利呢，利息直接滚进本金，接着生利息。打个比方，你存1万块，单利2.5%每年到手250元，雷打不动。但复利不一样，第二年计息的基础就变成10250元了，依此类推。
关键问题来了：10年、20年、30年、40年……不同期限下，2.5%的复利实际上相当于多少单利？我直接给数字，你自己感受一下：
- 10年：本息合计约1.28倍，等效单利约2.80%
- 20年：本息合计约1.64倍，等效单利约3.19%
- 30年：本息合计约2.10倍，等效单利约3.66%
- 40年：本息合计约2.69倍，等效单利约4.21%
看到没？同样是2.5%的复利，时间拉长到40年，换算成单利就变成了4.21%。数字还是那个数字，但因为时间维度不同，呈现出的“真实收益”完全不在一个量级。
所以下次再有人跟你吹嘘复利收益，别只盯着那个百分比数字不放。期限、计算方式，这些才是决定最终回报的关键变量。