有个朋友跟我吐槽，说他买重疾险时被拒了。不是因为交不起保费，而是健康告知那一关没过。我问他怎么填的，他说“随便选了几个否”。

这就是问题所在——健康告知填错，后续理赔埋下隐患。

健康告知看起来简单，无非是“有无病史、有无住院”这类问题。但它背后是《保险法》的硬性要求：故意或重大过失未如实告知，保险公司有权解除合同甚至拒绝赔偿。所以这不是“随便填填”的事。

智能核保阶段怎么做？系统会问具体疾病，比如乳腺结节。这时候要如实回答——如果近期做过超声或钼靶检查，且检查结果未见明显异常变化，部分产品有机会正常承保。但别理解成“所有产品都行”，每款产品的核保尺度不同，问卷细节也不一样。

如果智能核保卡住了怎么办？这时候要看产品是否支持人工核保通道。甲亢、甲减、甲状腺结节、乳腺结节、慢性萎缩性胃炎等常见体况，在病情稳定、指标正常的前提下，部分产品有机会获得承保机会。但前提是提交完整的病史资料和检查报告，配合保险公司的人工审核。

说白了，核保这事因人而异、因产品而异。与其自己瞎填，不如在提交前找专业的人协助梳理健康状况，做好人工核保，争取更优的结论。毕竟，买保险的目的是用上它，不是给自己挖坑。

想了解更多核保思路，可以参考水滴保保险攻略。