给孩子投保，投保人写爸妈、受益人也写爸妈——这条路走得通，也确实很多人这么选。

先说投保人。这个角色本质就是“掏钱那位”，保费从谁的卡里扣，谁就当投保人。选的时候有个小门道：尽量挑家里现金流最稳的那位。不是谁收入高就谁上，而是谁每个月能保证卡里有钱扣。断缴了保单失效，再补起来等待期重新算，中间那段空白期孩子可就“裸奔”了。

至于受益人，这里头的门道就多了，不是想写谁就写谁。

医疗报销类的钱，最终到孩子账户，未成年时由监护人代领。这笔钱法律上算孩子的个人财产，爸妈只是代管，不能拿去还债或者挪作他用。有的人觉得写自己名字就随便花，这是误解。

涉及身故给付的险种，指定父母没问题，写一方或双方都合理。这里有个硬杠杠得知道——银保监会规定，未成年人身故保额上限是20万（10岁以下）或50万（10-18岁）。超过的部分就算买了也赔不了，属于无效部分。想给孩子做高保障的父母，这点要提前盘算清楚。

重疾险的情况不太一样。很多人以为受益人可以随便填，其实不然。重疾险的重疾保险金，受益人只能是被保险人本人，也就是孩子。理赔的时候，这笔钱会打到孩子账户，由监护人代为领取。之所以这么规定，是因为这笔钱本质上是给孩子治病用的，指定其他人当受益人在合同层面是行不通的。只有当这份重疾险同时包含身故责任，身故部分的保险金才能像前面说的那样指定父母为受益人。所以关键要看产品条款里写了什么，别想当然。

说到底，受益人怎么填是个技术活，要结合具体险种的保障内容、孩子年龄、家庭财务规划通盘考虑。如果你想了解不同险种的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。