很多家长问，给小孩买理财保险到底是不是智商税？

其实这类产品主要就是教育年金。说大白话，就是现在存钱，等孩子上大学或者创业的时候取出来用。它最大的好处不是赚大钱，而是“强制储蓄”。钱放那儿不动，到时候肯定有一笔确定的现金流等着孩子。

我寻思了一下，这事儿得看情况。如果你家连孩子的医疗险、意外险都没配齐，那真别急着买理财险。咱们水滴保一直强调，先保障后理财，基础打牢了，再考虑这些锦上添花的东西。

以前市面上有些产品分什么方案一、方案二，有的保到22岁，有的保到30岁。缴费方式也花里胡哨，趸交、三年交、十年交都有。其实挑的时候不用太纠结这些名字，重点看两个地方：

一个是领取时间。孩子18岁要上大学，22岁可能要读研或者工作，你选的这款产品能不能在这些关键节点给钱？要是钱在孩子初中时候就领完了，那后面咋办？

另一个是灵活性。万一家里临时急用钱，这保单能不能减保取现？或者有没有保费豁免功能？就是说，如果大人出了啥事，后面的保费不用交了，但孩子的保障还在。这点挺重要的，毕竟买保险是为了安心，不是为了增加负担。

具体以当地政策或保险合同为准。每个家庭情况不一样，有的家长喜欢一次性交清省事，有的喜欢分期交压力小点。起投门槛现在很多都降下来了，几千块也能起步，但这都不是重点，重点是这笔钱你近期用不用得上。

要是你拿不准怎么搭配，或者想看看自家情况适合哪种节奏，可以去水滴保保险攻略翻翻以前的文章，里面有不少关于家庭资产配置的干货。或者直接来水滴保官网首页搜搜看，多对比几款产品的现金价值增长情况，心里就有底了。