很多人买了百万医疗险，真到报销的时候才发现，原来有些小细节能直接影响最后拿到手的钱。就拿金医保3号来说，如果你没注意这几个点，可能就会觉得“怎么报得这么少”。

最容易被忽略的就是社保。这款产品对是否经过社保结算非常敏感。如果你投保时选了有社保的身份，但看病时没用社保，或者异地就医没备案直接自费，那报销比例会从100%直接掉到60%。这中间的差距可不是一星半点。所以，哪怕是在外地看病，也尽量提前打个12333问问异地备案的事，用社保结完算再找商保报销，这样最划算。

再一个就是家庭单的问题。如果家里人多，一起投保其实更省。两个人买打95折，三个人9折，四个人及以上能到85折。更重要的是，全家可以共享那1万的免赔额。你想啊，单人投保每个人都要先扣1万，但家庭单是全家人加起来只扣1万，这就大大降低了理赔的门槛，稍微住个院可能就够得着报销线了。

还有一个隐藏福利是免赔额递减。只要前三年没发生过理赔，免赔额会每年降1000块，从1万降到9000、8000，最低能到7000。这对身体一直挺健康的朋友来说，意味着以后万一需要报销，自己掏腰包的起步价更低了。

当然，具体能报多少，还得看当时的医疗花费和合同条款。建议大家在投保前多看看保险攻略，把保障责任琢磨透了，理赔时心里才更有底。