这事儿挺常见的，亲戚朋友有个头疼脑热，顺手就把自己的医保卡递过去了。当时觉得是帮个小忙，可真等到自己想买份商业保险的时候，才发现这“顺手”带来的麻烦不小。
保险公司看健康告知，很大程度上是参考医保卡的就医和购药记录的。毕竟在他们眼里，这张卡就是你的“健康身份证”。
如果外借的只是感冒、发烧或者跌打损伤这类小毛病，而且这些病种本身就不在健康告知的询问范围内，那一般没啥影响，正常投保就行。但要是外借期间查出了乙肝、结节，或者买了治疗肝炎、肾炎的药，这就有点棘手了。这时候光靠嘴说“那不是我的病”没用，得拿出证据。通常保险公司会要求你提供近两年的体检报告，用连续的健康数据来证明你身体确实没问题，也就是所谓的“自证清白”。
最让人头疼的是高血压、糖尿病这类慢性病。因为这些病可以通过药物控制，哪怕你现在去体检，指标也可能暂时是正常的。保险公司没法判断你到底是真健康，还是靠吃药压下来的。所以，一旦医保卡里留下了这类慢性病的就诊或购药记录，哪怕是外借导致的，被拒保的概率也非常高。有些公司甚至可能直接给出拒保结论，连解释的机会都不给。
所以，如果真有外借史，投保时千万别隐瞒。如实告诉保险公司情况，看看能不能通过提交体检报告、病历等材料走人工核保。虽然过程麻烦点，但总比以后理赔时因为“未如实告知”被拒赔要强得多。实在拿不准，也可以多咨询几家，看看不同公司的核保尺度。想了解更详细的核保逻辑，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普内容。