很多人被2.5%这个数字吸引，觉得找到了高收益产品——且慢，这个理解可能有偏差。
有效保额年复利递增2.5%，增的是保额，不是你账户里的钱。保额和现金价值是两码事，前者关乎身故赔付，后者才直接影响退保能拿回多少。这个区别看起来基础，但销售现场容易被有意无意地模糊。
中英人寿金多多6号是增额终身寿险，分红型。这意味着它的收益结构包含两部分：一部分是合同写明的保证利益，另一部分是看保险公司经营情况的红利——后者不是写进合同的，拿不拿得到、拿多少，都不确定。
见过有人拿着计划书来问："这上面写的2.5%复利，是不是我存进去的钱按这个比例增值？"
还真不是。那个数字是有效保额的递增比例。产品宣传时常用这个数字制造"高收益"的印象，但对分红型产品而言，最终回报取决于保险公司实际经营状况。计划书上演示的红利只是假设，不代表真实分配。
保单贷款、减额交清这类权益确实让资金安排灵活不少。但要注意，各项权益的行使均需满足合同约定的特定条件。年金转换权市场上宣传较多，不过具体能否行使、以什么比例转换，要以正式保险合同条款约定为准，不能光听介绍就下判断。
所以问题回来了：你能不能接受分红不确定这个事实？如果更看重刚性兑付，分红险可能不是最优解；如果愿意用确定性换潜在可能性，那在选产品时就得多看保险公司的投资实力和历史分红情况。
买保险这事儿，最怕的是买完才发现"原来是这样"。产品本身没对错，核心是符不符合你的实际情况。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。