很多人一看到体检报告上的箭头或者确诊了慢性病，就觉得保险的大门彻底关上了。其实没那么绝对，虽然标准体（身体健康的人）选择面最广，但带病人群依然有几类保险可以“捡漏”。

最没门槛的其实是意外险。它保的是外来的、突发的意外事故，跟身体内部的健康状况关系不大。除了极少数高危职业或严重残疾可能受限，大部分意外险连健康告知都没有，或者问得非常少。所以，不管你是高血压还是糖尿病，先把意外险配齐总是没错的。

如果担心大病医疗费，可以看看各地的“惠民保”。这类产品通常由地方政府指导，只要有当地医保就能买，不问年龄、职业，最关键的是不限既往症。当然，因为门槛低，它对既往症的赔付比例通常会比健康人群低一些，免赔额也高，但好歹是个兜底。具体能不能买、怎么赔，得看你所在城市的政策，可以去水滴保保险攻略里搜搜看有没有你所在地的产品。

再就是防癌险和防癌医疗险。既然全面保障的重疾险和百万医疗险因为健康原因被拒之门外，那就把保障范围缩小，只保癌症。三高、心脏病、糖尿病这些常见慢性病患者，通常都能正常投保防癌险。毕竟保险公司也清楚，癌症风险和其他慢性病风险是两码事。

定期寿险也是个不错的选择。它只保身故和全残，不保疾病治疗，所以健康告知比重疾险宽松得多。像乙肝携带者、轻度结节患者，很多都能正常承保。不过要注意，如果是已经确诊的重大疾病，比如癌症晚期，那寿险大概率也是买不了的。

最后得啰嗦一句，带病投保的核心就四个字：如实告知。千万别觉得“我不说他就不知道”，现在医疗数据联网越来越方便，隐瞒病史投保，最后大概率是保费白交、理赔被拒。在投保时，把病历资料准备好，走智能核保或人工核保，哪怕结果是除外责任或加费，至少拿到手的保障是踏实的。