体检报告上多了几个箭头，或者老毛病一直没断根，很多人第一反应就是：完了，保险跟我没关系了。
其实真不是这样。身体有点小毛病，反而更需要保险兜底，关键是得知道从哪儿下手。
先说最宽松的——意外险。大多数意外险对健康状况几乎没什么要求，买了就能保。但注意了，要是产品带猝死责任或者保额特别高，保险公司可能会问问你的身体情况。别慌，这不叫“卡你”，只是常规询问，如实回答就行。
然后是各地的惠民保类产品。这玩意儿简直是“普惠担当”，只要你有当地医保就能买，不看年龄、不看职业、更不看既往病史。长沙惠民保、上海沪惠保都是这个路数。不过前提得卡死：当地基本医保必须是在保状态，没交医保的人跟它无缘。
重疾险这块儿情况复杂点。别信什么“无健康告知就能投保”的鬼话——市面上正经的重疾险都有健康询问，区别只在于问得多还是问得少。身体有异常的朋友，可以试试走智能核保或者人工核保，保险公司会根据你的具体情况判断能不能保、保不保既往症。说白了，就是有希望，但别all in，多投几家试试。
防癌险比较特殊，它只保癌症，所以健康告知比重疾险宽松不少。但注意，已经确诊过癌症的人想再投常规防癌险，基本没戏。既往症和“正在患病”是两码事，核保的时候分得清清楚楚。
定期寿险和长期护理保险，听起来好像要求很高，其实也没有那么可怕。定期寿险的健康告知相对宽松，带病人士有投保机会，只是保费会随着疾病风险往上走。长期护理保险主要看的是失能状态，不是单纯的“有病没病”。
说到底，带病投保的核心就两点：一是搞清楚自己属于哪类异常，二是找到对这类异常友好的产品。买之前一定要逐字读完健康告知，问到的问题老老实实答，别存侥幸心理。核保结论是标体承保、加费承保还是除外承保，那都是后话，第一步得先把门敲开。想进一步了解投保思路，可以看看水滴保保险攻略。