很多人准备给自己或家人配置重疾险时，最担心的就是体检环节：万一查出点毛病，是不是就买不了了？

其实，目前市面上大多数重疾险产品并不强制要求投保前体检。保险公司主要依赖投保人填写的“健康告知”来评估风险。也就是说，只要你身体没大碍，或者虽然有小结节但符合产品的健康问询范围，通常直接就能投。

那什么情况下会被要求体检呢？

一般是两种情况。一是年龄偏大，比如超过50岁，不同公司门槛不一样，有的45岁以上高保额就要体检；二是保额买得特别高，超过了保险公司的“免体检额度”。这时候为了防范风险，保险公司可能会要求你去指定机构做个检查，或者提供近期的体检报告。

至于收入证明，这在普通投保中很少见。通常只有当你申请的保额非常高，远超你的年收入水平时，保险公司为了确认你有持续缴费的能力，防止道德风险，才可能要求提供财力证明。对咱们普通人来说，按年收入的3-5倍来规划保额，一般都能顺利承保，不用太纠结这个。

比起体检，更关键的是健康告知怎么填。记住一个原则：有问必答，无问不答。问卷里问到的既往病史、住院记录、体检异常，必须如实说；没问到的，哪怕你心里有点小嘀咕，也不用主动交代。别听信什么“熬过两年就能赔”的说法，如实告知才是理赔的底气。

如果你对自身的健康状况拿不准，或者不知道某些体检异常要不要告知，可以在水滴保保险攻略里找找相关的核保指引，或者直接咨询我们的专业顾问，别自己瞎猜，以免留下理赔隐患。