很多家长在给孩子挑重疾险的时候，最头疼的往往不是保费贵不贵，而是那个看起来有点吓人的“健康告知”。毕竟孩子小，磕磕碰碰或者小时候住过院的情况挺常见，一看到要填各种病史，心里就容易打鼓。

其实健康告知没那么玄乎，它主要是保险公司为了评估风险设的一道坎。咱们以市面上比较热门的少儿重疾险为例，看看它们通常都会问些什么，心里有个底，投保时就不慌了。

身体有没有“老毛病”或正在治的病

这是最核心的一块。保险公司会问孩子以前或者现在有没有得过一些比较严重的病，比如恶性肿瘤、心脏病、肝肾肺这些脏器的大毛病，还有糖尿病、精神类疾病等。另外，像乙肝大小三阳这种传染病携带情况，也在询问范围内。

有时候父母有遗传性疾病，也会被问到。除了已经确诊的病，还会关注最近一年有没有出现一些“可疑信号”，比如反复头痛、体重突然掉了好几斤、身上长了不明原因的包块或者结节，甚至有异常出血。这些虽然还没确诊，但可能是疾病的早期苗头，保险公司得知道。

最近去医院勤不勤

这一块主要查的是就医记录里的异常。比如最近两年体检有没有查出什么不对劲的，血糖高不高、肝肾功能正不正常，或者CT、MRI这些检查有没有异常报告。

如果因为这些异常去做过进一步的检查或治疗，通常也要告知。不过大家也别太紧张，像感冒、咽炎这种小病导致的血常规轻微异常，一般是不用管的。但如果是因为生病住院超过7天，或者连续吃药治疗超过30天，那就得老实交代了。

孩子出生时的情况（儿童专属）

给大人买保险不问这个，但给孩子买，尤其是两岁以下的宝宝，这一条很关键。保险公司会关心孩子出生时顺不顺利，有没有难产、窒息这些并发症。

出生体重也是个硬指标，太轻（比如低于2.5公斤）或者太重（高于4.0公斤）都可能会被问询。另外，妈妈怀孕的时候有没有出现过晚期流产、多次早期流产，或者胎儿B超有没有发现异常，这些都在告知范围内。这也是为什么很多早产儿或者低体重宝宝投保时会稍微麻烦一点的原因。

有没有爱玩“刺激”的运动

这点可能很多家长没想到。如果孩子特别喜欢跑酷、攀岩、赛车这类高风险运动，保险公司也会重点评估。毕竟这些运动出险的概率相对高一些，为了公平起见，得提前知道。

遇到拿不准的怎么办？

说实话，健康告知里的医学术语有时候挺拗口，家长自己判断不准很正常。这时候千万别凭感觉随便选“否”，万一以后理赔扯皮就麻烦了。

现在的产品大多都有“智能核保”功能，你可以把孩子的具体情况输进去，系统会像做选择题一样问你几个问题，然后直接给出结论：是能正常买、加钱买、除外责任，还是直接拒保。这个过程通常是匿名的，就算被拒保了，也不会留下不良记录，不影响去买别家的产品。

给孩子配置保障，水滴保保险攻略里有很多关于如何看懂条款和应对健康告知的实用建议，不妨多看看。总之，原则就是“有问必答，不问不答，如实告知”，这样买到的保险才真正踏实。