前几天有个朋友问我，说他手里攒了点钱，想给孩子提前存一笔教育金，又担心自己将来养老不够花，有没有一种保险能同时解决这两个事儿？

你别说，增额终身寿险这个品类还真就是干这个的。

拿某款增额终身寿险举个例子，它的投保门槛设置得比较友好，支持较宽泛的年龄段投保，基本覆盖了从婴幼儿到老年人的全生命周期。缴费方式也比较灵活，趸交或者短期分期、长期分期都行，普通人可以根据自己的收入结构来选。

这类产品的关键在于“增额”两个字。有效保额每年按一定比例复利增长，时间拉得越长，保单里积累的现金价值就越高。注意了，这里说的是保额增长率，不是你投进去的钱每年能拿回来相应比例的收益——这是两码事，实际收益率会受到很多因素影响。

所以它比较适合两种人：一种是年轻爸妈，想给孩子提前规划教育支出，时间周期够长，积累效果会比较明显；另一种是中青年，趁着收入稳定的时候给自己攒点养老本，当作社保之外的一个补充。

但话说回来，这类产品流动性相对弱一些，前期退保可能会有损失。如果你是那种“万一急用钱要随时取”的心态，可能就不太合适了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

另外提醒一下，受互联网人身险监管政策调整影响，早期的一些产品已经陆续调整或退市，市场上现有的产品在合规性上会更有保障。选购的时候重点看条款细节，别光盯着数字看。