买重疾险，很多人的注意力都放在了“保什么”上。确实，重疾、中症、轻症怎么赔，赔多少次，这些很关键。但其实投保规则同样值得多看两眼——有时候恰恰是那些看起来不起眼的门槛，决定了你能不能顺利投保、后续能不能正常享受保障。
以富德生命康顺人生2023为例，这款产品在保障期限上给了两个选项，保到70周岁或者直接保终身；等待期通常是90天；职业要求上，1-6类职业人群一般都能投保。整体看下来规则比较宽松，但对于一些高风险职业从业者来说，投保前最好跟客服确认一下自己的职业是否在范围内。
说完基础规则，再看可选责任。这类产品一般会提供一到两个可选项，比如重疾医疗津贴和投保人豁免。重疾医疗津贴的作用是，若首次重疾赔付后间隔一定时间仍需治疗，保险公司可能会再赔一笔。具体间隔多久、赔多少比例，要以实际签订的合同条款为准。投保人豁免则是给投保人自身加一层保障——万一投保人自己遇到重症、中症、轻症或者不幸身故全残，后续保费就不用再交了，被保人的保障依然有效。
这两个可选责任要不要加，其实没有标准答案。如果你是给自己投保且身体健康，加不加影响不大；如果是给家人投保，尤其是给配偶或者父母加上豁免，一旦家庭经济支柱出事，至少孩子的保单不会因为交不起保费而中断。当然，最终还是要看预算和实际需求。
投保之前，把合同条款过一遍，搞清楚保障范围、理赔条件和免责条款分别是什么，这一点真不能省。觉得条款太复杂的话，可以先在线上平台做做功课，了解清楚再下手也不迟。想继续看一些基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。