你有没有被“3.5%复利增长”这几个字吸引过？说实话，我也差点上当。
这里得先泼盆冷水——3.5%大概率指的是保额增长率，不是你最终拿到手的收益率。保额这东西，一般只有在身故后才能拿到赔付。投保人真正能领取的钱，要看保单的现金价值，不是那个宣传页上闪闪发光的数字。
还有一个关键时间点。2024年9月1日之后，新备案的普通型人身保险产品预定利率上限已经从之前的水平下调到了2.5%。也就是说，如果你现在去买增额终身寿险，能锁定的利率上限比之前更低了。那些还在用“3.5%”当卖点的产品，大概率是存量老产品，或者干脆就是蹭热度的擦边宣传。
那怎么判断一款产品值不值得买？可以看合同里白纸黑字写的现金价值，或者自己算一下内部收益率（IRR）。别光听代理人口头说的“复利增值”。多对比几款产品，心里有数了再下手。
想进一步了解投保的基本思路，可以参考水滴保保险攻略。