很多人买养老年金，心里其实挺矛盾的：既想老了有笔钱花，又担心万一用不上，这钱是不是就“锁死”在保险公司了？
关于富德生命鑫禧年年尊享版这款养老年金保险，它确实有个挺灵活的特点——终身都有现金价值。这意味着，哪怕你到了领取年龄，突然改变主意不想按月或按年领养老金了，也可以选择退保，把保单里的现金价值取出来。当然，退保意味着合同终止，以后的保障也就没了，所以这一步得慎重。
再说说大家关心的身故保障。这款产品在不同阶段的身故赔付规则不太一样。一般来说，在开始领取养老金之前如果不幸身故，保险公司通常会赔付已交保费和现金价值两者中的较大值。要是已经开始领钱了，不同方案的处理方式会有差异，有的方案是赔剩下的现金价值，有的则是看合同约定。具体的赔付细节，咱们还得翻翻手里的保险合同，那上面写得最清楚。
另外，原文提到它能搭配富德生命如意宝B款终身寿险（万能型）一起买。这种万能账户就像个“零钱罐”，年金没花完的钱可以放进去二次增值。不过要注意，万能账户的结算利率不是固定的，它会跟着市场情况波动。虽然有个最低保证利率兜底，但实际到手多少，还真说不准。水滴保保险攻略里也常提醒大家，看万能账户别光盯着演示的高利率，得看看保底是多少。
买这类产品，说白了就是买个长期的确定性。但这份确定性是建立在你对条款充分理解的基础上的。比如现金价值什么时候超过累计已交保费，不同缴费年限差别挺大。建议大家结合自己的资金规划和对流动性的需求来选，别光听别人说哪个收益高就冲进去。毕竟，适合自己的，才是最好的。