遇到这种情况，心里肯定挺不是滋味的。糖尿病发展到需要截肢的地步，说明并发症已经比较严重了，这时候想买保险，保险公司那关确实不好过。
咱们得实话实说，常规的百万医疗险和重疾险，大概率是会被拒保的。毕竟这两类保险对健康要求极高，而严重的糖尿病并发症属于高风险因素。但这不代表我们就只能“裸奔”了，还有几条路可以走走看。
意外险是个不错的选择。它主要保的是外来的、突发的意外事故，跟糖尿病这种慢性病本身关系不大。虽然单足截肢可能会影响某些特定意外（比如跌倒）的理赔评估，或者保额上限会比健康人低一些，但大部分意外险对健康要求较低，仍有机会投保，具体需关注产品的投保须知。这就好比给生活加个基础防护罩，万一磕着碰着，多少能有个兜底。
如果担心癌症风险，防癌险和防癌医疗险可以重点考虑。因为糖尿病和癌症没有直接的必然联系，所以这类产品的健康告知通常比较宽松，只问跟癌症相关的事。哪怕有糖尿病史，只要没患过癌症，通常有机会投保，具体需通过健康告知审核。这对于已经失去部分医疗保障的人来说，算是留住了一道重要的防线。
至于寿险，情况稍微复杂点。定期寿险主要保身故，有些产品对健康状况的要求相对医疗险要宽松一些。虽然糖尿病并发症可能导致加费甚至拒保，但也不是完全没有机会。有些专门针对亚健康人群的寿险产品，或者通过人工核保，说不定能争取到承保机会。当然，保费可能会贵一些，这也合理，毕竟风险摆在那儿。
还有个思路是看看当地的惠民保。这类政府指导的补充医疗保险，通常不限年龄、不限病史，只要有当地医保就能买。虽然报销比例和额度不如商业医疗险那么高，但对于已经被商业保险拒之门外的人来说，它能解决一部分大额医疗费用的问题，性价比很高。不过要注意，不同地区的惠民保对既往症的报销比例可能有差异，具体以当地政策为准。
投保的时候，千万记得如实健康告知。别想着隐瞒病情，一旦未来出险，保险公司查出来既往症没告知，拒赔是分分钟的事，到时候更麻烦。我们可以多试几家保险公司，或者找专业的保险经纪平台帮忙看看，水滴保保险服务这边也能提供一些咨询建议，看看有没有更适合当下身体状况的产品。
其实，保险只是事后补救，对于糖友来说，日常控制好血糖、定期复查、预防并发症恶化，才是对自己和家人最大的负责。