糖尿病发展到截肢这一步，身体已经承受了不小的代价。投保这件事，确实会比健康人群麻烦一些，但“麻烦”不等于“不可能”。关键是要弄清楚保险公司在担心什么，以及怎么绕过这些坎。

医疗险和重疾险核保最严，并发症越多、程度越重，被拒保、加费或者除外责任的可能性就越大——这是没办法的事，毕竟人家评估的是未来的风险。如果常规医疗险买起来费劲，可以看看防癌医疗险或者各地的惠民保类产品，这类通常对既往症限制少一些。

意外险倒是相对友好，它主要看职业风险和意外事件本身，对健康状况要求不高。不过，单足截除属于残疾状态，可能影响伤残等级评定，选产品的时候要重点看看意外医疗的报销范围和免责条款有没有坑。

寿险和储蓄险呢，尺度就松很多了。定期寿险有些产品对非标体人群还算友好，储蓄险基本不涉及健康告知，糖尿病本身不太会影响投保。

说到底，核保这事儿没有标准答案。不同公司的评估模型不同，同一款产品在不同时间的核保结论也可能不一样。想知道自己能买什么，最直接的办法就是去试试智能核保，反正不留下记录。

想继续了解核保的基本逻辑，可以参考水滴保保险攻略。所有涉及承保条件的描述，具体以保险公司核保结论为准。