很多人买增额终身寿险，最关心的一个问题就是——万一真出事了，家里能拿到多少钱？这个问题其实没有标准答案，因为赔付金额会随着时间推移而变化。
先说第一种情况。如果被保险人在18周岁之前就不幸发生了身故或全残，保险公司会从两个数字里取较大的那个给你：一个是累计交的保费，一个是保单的现金价值。说白了，这时候赔的就是你自己交进去的钱，保险公司不会让你亏，但也不会多给。
重点来了——第二种和第三种情况的区别，很多人搞不清楚。第二种情况是被保险人满了18岁，但还没交完费就出险了。这时候赔付金额变成了两个数字的比较：一个是“累计所交保费乘以一个比例”，另一个是现金价值，取较大者。那个比例是多少呢？行业常见的标准是18到40周岁赔160%，41到60周岁赔140%，61周岁及以上赔120%。但这个比例并不是固定的，每家保险公司、每个产品可能略有差异，你手里的合同怎么写的就怎么来。
第三种情况稍微复杂一点。如果被保险人满了18岁、也交完费了，这时候出险的话，保险公司要从三个数字里选最大的：累计所交保费乘以比例、现金价值，以及有效保额。三者取其最大值。这意味着什么？交费期满后，现金价值和有效保额通常都已经积累到一定水平，赔付结果往往会比前两种情况更可观。
说到这里你可能也发现了，增额终身寿险的赔付并不是“一刀切”的。它像是一个动态账户，保额会随时间增长（具体增速以合同约定为准），现金价值也会逐年积累。不同时间点出险，拿到手的钱可能有明显差别。
所以啊，买这类产品之前，与其盯着某个固定数字，不如把条款里的赔付逻辑吃透。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。