买百万医疗险的时候，大家最关心的往往不是保费多少，而是真出事了能不能顺利赔下来。尤其是像外购药、异地看病这些稍微复杂点的情况，资料要是没备齐，确实挺折腾人的。

先说外购药和器械。现在很多产品都覆盖了这部分责任，但理赔要求比较细。你得有专科医生开的处方笺，还得有医嘱单和正规的购药凭证。这药还得是“合理且必须”的，符合适应症，每次开药量一般不超过30天。而且，药品得有国内监管批准的文号或者进口注册证书。说白了，就是得证明这药是你病情必需的，且来源正规。

如果是因为重疾需要去外地大医院，很多产品会提供异地转诊的交通和住宿报销。通常能报公共交通费，住宿也有个上限，不仅保患者本人，还带上一名陪护亲属。这在一定程度上减轻了家属奔波的经济压力。具体能报多少，不同产品差异挺大的，有的给几千，有的能给到上万，得看你手里那份合同是怎么写的。

至于住院津贴，一般是按天算的。普通病房可能一天补个百来块，要是进了ICU，补贴会高一些。不过都有天数限制，单次最多几十天，一年累计也有个上限。这笔钱虽然不多，但用来买点营养品或者抵消部分误工损失，也挺实在的。

最后提醒几个容易踩坑的地方。投保前的健康告知一定要如实填，别抱侥幸心理，不然理赔时容易产生纠纷。出险后尽快通过官方渠道报案。另外，如果理赔金额比较大，保险公司通常要求提交纸质原件，所以平时的病历、发票、清单这些，千万得收好，别随手扔了。

想系统了解不同险种的配置逻辑，可以看看水滴保保险攻略，心里有个底，买起来才不慌。