最近有不少朋友在问，像复星保德信星福家青鸾版（分红型）这种增额终身寿险到底是个啥？适不适合自己买？
咱们先拆解一下这个名字。“增额终身寿险”意味着它有两层意思：一是保终身，人走了赔一笔钱；二是这个赔付的额度（或者说保单里的现金价值）会随着时间慢慢长大。而“分红型”呢，就是除了合同里写死的保证利益外，你还有机会分到保险公司赚的钱。
听起来挺美，对吧？既有确定的保底，又有向上的想象空间。但这里有个特别重要的点我得提醒一下：分红是不保证的。也就是说，保险公司今年经营得好，你可能分得多；要是经营一般，分红就可能少，甚至没有。所以，别光盯着演示利益表里那个最高的数字看，那只是假设。
这类产品适合谁呢？我觉得主要是两类人。一类是手里有闲钱，想做个长期强制储蓄，比如给孩子存教育金或者给自己攒养老金，而且这笔钱短期内不动用。另一类是希望资产能抗通胀，愿意承担一点波动去博取更高收益的人。如果你是个极度保守派，连一块钱的浮动都接受不了，那可能传统的固定收益型增额寿更对你的胃口。
另外，这种产品通常比较灵活。如果中途急用钱，可以通过“保单贷款”或者“部分领取”（也就是减保）把现金价值拿出来用。当然，贷款是要还利息的，减保则会降低后续的保额和收益，操作前得算清楚账。
说到底，买保险就是买合同。在看这类产品时，别只问“能赚多少”，多问问“保证有多少”、“分红历史实现率怎么样”以及“如果我要用钱，方不方便”。
如果你对怎么配置家庭保障还没头绪，或者想看看市面上还有哪些不同类型的选择，可以去水滴保保险攻略里转转，那里有一些比较基础的科普，能帮你理清思路。毕竟，适合自己的，才是最好的。