很多家长早早就开始琢磨给孩子存钱了——教育金、婚嫁金，甚至想着能不能把养老的事儿也一并安排上。毕竟“趁年轻早交早积累”，这话听起来挺有道理。

先泼盆冷水：给孩子规划养老，这事儿没那么简单。

我国的基本养老保险分两类，城乡居民养老保险和城镇职工养老保险。先说城乡居民养老保险，它的参保门槛写着：年满16周岁，不含在校学生，有当地户籍，而且还没加入职工养老保险的居民。几个条件缺一不可。简单讲，孩子如果是学生身份，对不起，暂时入不了这个门；等孩子毕业了、有了户籍、没去企业上班，才具备资格。

那城镇职工养老保险呢？年满16周岁、具备劳动能力的劳动者就能参加，不过这类保险是通过单位和个人共同缴费的，换句话说，得先有劳动关系——孩子得先成为“打工人”。自由职业者或者没签劳动合同的，没法以个人身份参加职工养老保险。

两类保险的共同点是：缴费满15年，退休后才能按月领钱。

但这里有个关键变化——退休年龄已经调整了。2025年1月1日起，我国正式启动渐进式延迟法定退休年龄，男职工逐步延至63周岁，原55周岁退休的女职工延至58周岁，原50周岁退休的女职工延至55周岁。不是一刀切，而是按出生年月逐步推进。想算自家孩子未来哪天退休，得对着政策表查。

说回给孩子存养老金这件事，我的建议是：先把政策门槛搞清楚，别急着掏钱。家长真正能做的，是在孩子具备参保条件后，帮助他尽早规划、持续缴费。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。