严重慢性呼吸衰竭这病挺磨人的，不仅身体遭罪，家里经济压力也大。很多患者或者家属都会琢磨：这时候还能不能买点保险兜个底？

说实话，情况不太乐观。

在2020年重疾新规里，严重慢性呼吸衰竭已经被列入了28种重度疾病之一。这意味着，如果你是在身体健康时买的重疾险，后来确诊了符合条款定义的严重慢性呼吸衰竭，那是能赔的。条款通常要求经过积极治疗180天后，依然满足静息时呼吸困难、肺功能指标严重下降等条件。

但问题就在于“现在想买”。

对于已经确诊的患者，商业保险的健康告知就像一道很难跨过去的坎。你去投普通的百万医疗险或者重疾险，健康告知里基本都会问到呼吸系统疾病、呼吸衰竭等情况。一旦如实告知，保险公司大概率会直接拒保。毕竟从风控角度看，这属于极高风险群体，出险概率太高了。

寿险也是类似的情况，呼吸衰竭这类高危疾病通常在免责或拒保名单里。

那是不是就彻底没戏了？也不绝对。

我们可以把目光转向那些对健康要求没那么严的产品。比如各地的惠民保，这种政府指导的商业补充医疗险，通常不限年龄、不限职业，最关键的是大部分都不问健康告知，或者即便有既往症也能保（虽然报销比例可能会降低）。对于已经患有严重慢性呼吸衰竭的朋友来说，这可能是目前最现实的医疗保障选择了。

另外，意外险通常只保意外事故导致的伤害，跟疾病没关系，所以只要能满足日常活动需求，一般还是可以正常购买的。但这解决不了疾病本身的医疗费问题。

最后得啰嗦一句，不管买什么，健康告知必须如实填。别听信什么“熬过两年就能赔”的说法，不如实告知后续理赔纠纷非常多，到时候钱花了保障却没落下，更闹心。如果想看看自己具体情况能选什么，可以去水滴保官网首页了解一下相关的保险服务，或者咨询专业的顾问，别自己瞎琢磨。

总之，带病投保路窄，但并非无路可走，关键是放平心态，选对产品。