很多人给爸妈看保险条款时，第一眼就被“免赔额”这三个字卡住了。

心里直犯嘀咕：这1万块或者1.5万块是不是太高了？平时感冒发烧住院根本用不上啊。其实，咱们得换个角度想，医疗险这东西，本来就不是为了报销那几千块的小钱的，它是用来防范那种能把家里积蓄掏空的几十万的大病风险的。

市面上针对父母的医疗险，免赔额确实主要集中在1万和1.5万这两档。怎么选，说白了就是看爸妈的身体底子。

如果父母年纪不算太大，比如还没到60岁，平时也就有点高血压或者做过个小手术，身体大体还算是“标准件”，那我建议优先考虑免赔额1万的常规百万医疗险。这类产品通常保证续保的时间比较长，有的能保20年，稳定性极强。只要住院花费超过了1万，剩下的部分基本都能按高比例报销，最高保额通常能达到几百万，应对突发的大病非常从容。

但现实情况是，很多朋友的父母可能已经得过癌症或者其他比较严重的慢性病。这时候再去硬磕那些健康告知严格的产品，大概率是过不了核保的。这种情况下，就得把目光转向那些免健康告知、或者对既往症友好的普惠型医疗险。

这类产品的免赔额通常会高一些，比如1.5万起步。你可能会觉得，怎么还贵了5000块的门槛？但这其实是保险公司的一种风控手段。因为不问身体情况，甚至连续投保几年后还能报销严重既往症的治疗费，风险敞口大了，自然得提高一点自付比例。对于大病家庭来说，能用这点门槛换来对复发风险的兜底，其实是笔很划算的账。

所以，别光盯着免赔额那点数字纠结。水滴保保险攻略里也常提到，配置保险得看整体逻辑。身体好，就选低免赔、长续保的；身体有些小状况，就选高免赔、宽门槛的。对症下药，才不会买了保险最后发现赔不了，那才叫真的亏。

你要是拿不准爸妈的具体情况适合哪一类，也可以去水滴保官网首页看看，那里有一些针对不同健康状况的筛选工具，能帮你快速缩小范围。