看到有人问哪款增额终身寿险性价比高，还列了一堆具体的数字和名字。说实话，这种“排行榜”式的推荐在现在这个时间点，参考价值已经大打折扣了。
为什么呢？因为监管对人身险预定利率的调整，让很多过去看起来“很美”的收益数据成了历史。近期市面上主流产品的预定利率上限已经下调，如果你还拿着几年前的IRR（内部收益率）数据去对比现在的产物，那基本是在刻舟求剑。
我寻思了一下，大家关心性价比，其实核心就两点：钱放进去能不能稳当增值，以及急用钱的时候方不方便取出来。
关于收益，别太迷信那个百分比。不同的缴费期、不同的投保年龄，算出来的IRR千差万别。比如同样是交10万，30岁男性和8岁小孩，或者趸交与分10年交，结果能一样吗？肯定不一样。所以，看收益不如看“确定性”。现在的产品，要么是把确定的利益写进合同，要么是搭配分红或万能账户去博取更高可能。如果你风险承受能力弱，就选保证利益高的；如果想搏一搏，就得仔细看看万能账户的历史结算利率稳不稳，毕竟演示利率不等于到手利率。
再说个更实在的：减保规则。
很多人买增额寿是为了以后养老或者给孩子留笔钱，中途可能要取一部分出来用。这时候，减保条款就至关重要了。有些产品把减保限制写得死死的，比如每年只能减保一次，或者每次不能超过已交保费的20%。这些限制如果没写进合同，后期保险公司是有权调整的。所以，挑产品时，一定要翻到合同条款里找“减保”这两个字，白纸黑字写下来的才靠谱。
另外，承保门槛和免体检额度也是考量因素。预算充足的朋友可能会关注大额投保是否方便，而普通家庭则更看重起投门槛是否亲民。
总的来说，没有绝对“性价比最高”的一款，只有最适合你当下财务规划的。建议大家不要只盯着某一款产品的宣传页，多对比几家公司的条款细节。如果你对这些复杂的条款看得头大，也可以来水滴保保险攻略看看我们整理的避坑指南，或者直接在水滴保官网首页筛选适合你的产品。毕竟，保险是长期的承诺，选对了才能安心。