很多家长给孩子买了平安智慧星，心里总琢磨着：这钱到底啥时候拿出来最合适？
其实，平安智慧星本质上是一款万能型终身寿险，它有个独立的账户在复利增值。所谓的“教育金”，并不是到了某个年龄自动打钱给你，而是需要投保人主动申请从账户里部分领取。
要想取出来“划算”，核心就两点：一是看账户里的钱攒够了没，二是看孩子是不是真到了要花钱的时候。
通常来说，孩子15到17岁读高中，或者18到21岁上大学，是教育支出最大的阶段。这时候如果账户价值已经积累了一定规模，按需领取用来交学费、生活费，能真正发挥这笔钱的效用。有些家长可能会想早点取出来理财，但前期账户价值可能还没超过已交保费，这时候取不仅没收益，还可能亏本。
这里得特别提个醒：千万别轻易选择“退保”。
退保和领取是两码事。退保意味着合同终止，保险公司退给你的是“现金价值”。在投保的前几年，现金价值往往远低于你交的保费，这时候退保损失非常大。除非家里真的急需用钱且没有其他周转渠道，否则不建议为了短期利益去动这份长期规划的根基。
另外，这款产品还附带了一些重疾和意外保障。如果为了取钱把保额降得太低，或者干脆退保，孩子的保障也就没了。所以，我们建议在规划领取时，也要兼顾保障的持续性。
具体的领取规则、手续费扣除比例以及当前的账户结算利率，每份保单的情况都不太一样。最稳妥的办法是翻开你的保险合同，看看里面的现金价值表，或者直接联系官方客服查询当前账户的具体数值，再决定怎么领、领多少。