很多家长在给孩子配齐医保和医疗险后，心里还是会犯嘀咕：那个一次性赔一大笔钱的少儿重疾险，到底是不是智商税？

说实话，我寻思了一下，这玩意儿还真不是单纯为了报销医药费。你想啊，现在的医疗技术这么发达，很多大病是能治的，但“能治”和“治好”之间，隔着漫长的康复期。这期间，孩子需要营养品、复查费，甚至专门的护理。更现实的是，家里总得有一个人全职或者半职陪护吧？那这份收入的损失，医保可不管。

这时候，重疾险的作用就显现出来了。它不像医疗险那样实报实销，而是确诊了合同约定的病，直接给一笔钱。这笔钱怎么花，保险公司不干涉。你可以拿来付康复费，也可以用来还房贷，确保家庭生活水平不因孩子生病而骤降。

而且，咱们得承认一个事实：趁孩子小买重疾险，是真的划算。因为年纪小，身体毛病少，保险公司承担的风险低，所以保费也就跟着水涨船高……哦不对，是跟着降低。几百块钱就能撬动几十万的保额，这在成年人的保险市场里，几乎是不可想象的性价比。

当然，我也不是劝大家都闭眼入。毕竟每个家庭的账本不一样。如果预算实在紧张，先把百万医疗险配好，那是保命的底线。但如果手头稍微宽裕点，或者想给孩子一个更长期的安稳，水滴保保险攻略里有很多关于如何搭配险种的思路，或许能给你点启发。

总之，这东西就像家里的备用轮胎。你希望永远用不上它，但当风雨真的来临时，它能让你不至于在路边手足无措。