买消费型重疾险前，有几个关键问题得先想明白，不然真金白银交出去，保障却落了空。

最让人揪心的其实是续保这事儿。市面上确实存在一年期产品，表面看着便宜，但保险公司一旦停售，或者投保后健康亮起红灯，续保可能就成了问题。不过这里有个关键区分——保障期限长的产品完全不一样。比如锁定保至70岁或终身的合同，在整个保障期内费率固定，也不用重新核保，合同白纸黑字写着呢，稳定性自然不同。所以别一竿子打死所有消费型重疾险，关键是看产品本身的续保设计。

再说保障范围。有人觉得消费型产品病种少，不够用。实际上，监管有明确规定，正规重疾险必须覆盖28种核心重疾，像恶性肿瘤、急性心肌梗死、严重脑中风后遗症这些高发病都在里头，主流产品往往还附带轻症、中症保障。说白了，基础保障是有底线的，具体怎么选还得看合同条款写了啥。

还有一个容易被忽略的点——身故保障。纯消费型产品通常不赔付保额，常见处理是退保单现金价值。这里有个小细节很多人不知道：现金价值前几年比较低，万一真遇上事儿，可能跟保费投入有差距。有这方面顾虑的话，可以考虑附加身故责任，或者搭配一份定期寿险，把风险兜得更全。

保障期限也是选产品的重要维度。定期20年、30年或保至某个年龄，价格相对友好；终身版本则贵一些，但不用担心老了没了保障。萝卜青菜各有所爱，预算和需求说了算。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。