经常有朋友问我们水滴保：既然有了百万医疗险，为啥还要买重疾险？或者反过来，有了重疾险是不是就不用管医疗险了？

其实这俩虽然都跟“大病”有关，但干的活儿完全不一样。

先说百万医疗险。

它像个“报销员”。你住院看病花了多少钱，拿着发票去找它，它在保额范围内给你报销。通常有几百万的额度，看起来很高，但它有个前提：你得先自己掏钱治病，而且很多产品有一万左右的免赔额。也就是说，小病小痛可能用不上，它是专门用来对付那些花费巨大的住院医疗支出的。

不过要注意，百万医疗险大多是交一年保一年。虽然现在有很多保证续保的产品，但整体上它还是存在产品停售或者因为健康状况变化导致续保困难的风险。这点在水滴保保险攻略里我们也经常提醒大家留意条款里的续保约定。

再看重疾险。

它是个“给钱的主儿”。只要你确诊了合同里约定的重大疾病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死这些，保险公司就直接打一笔钱到你账上。这笔钱你想怎么花都行。

你可能会想，我有医疗险报销医药费不就行了吗？

还真不行。生场大病，除了医院的账单，还有好多隐形开销：

  • 收入损失： 生病期间没法工作，工资没了，但房贷、车贷、孩子学费还得交。
  • 康复费用： 出院后的营养品、复查费、请护工的钱，这些医疗险通常是不报的。
  • 异地就医： 去大城市看病的路费、住宿费，也是一笔不小的开支。

重疾险赔的这笔钱，就是用来填补这些窟窿的，让你能安心养病，不用为钱发愁。

所以，它们俩不是二选一的关系，而是互补的。百万医疗险解决“看得起病”的问题，重疾险解决“生病期间生活质量不下降”的问题。

当然，具体怎么选，还得看你的预算和家庭责任。如果预算有限，可以先配齐百万医疗险兜底；如果条件允许，加上重疾险会让保障更扎实。想了解更细致的配置思路，也可以去水滴保官网首页看看相关的科普内容。