买医疗险最怕什么？产品下架、发生过理赔就续不上。

所以很多人在好医保旗舰版和6年版之间纠结，就是冲着“保证续保”去的。但你可能没注意到，这两个版本的续保规则差别挺大的——

旗舰版宣传的“终身保证续保”，指的是癌症和心血管疾病等特定疾病。你要是确诊了合同里约定的那些病，后续治疗费用确实管你一辈子，这确实香。但换个病呢？比如急性胰腺炎、骨折手术，对不起，只保证续保20年，20年后产品还在不在就不好说了。6年版则按合同约定提供保证续保周期，周期内不管是啥病都在保护伞下，但周期结束后产品若有调整……那就得看情况了。

再说说免赔额，这个坑特别容易踩。

旗舰版说自己0免赔，听着好像看病不花钱似的。实际上呢？1万块钱以下的医疗费，它只报销30%。你花8000块做个检查，能拿回来的只有2400。1万以上的部分才是100%报销。6年版一般医疗通常设有累计免赔额门槛，超过的部分社保报完它全兜底，而且重疾医疗直接0免赔。

保障范围上两者都覆盖一般医疗、重疾医疗、质子重离子这些基础项目。药品这块，旗舰版特药清单在持续更新，投保前建议去水滴保保险攻略查一下最新目录。6年版的外购药保障合同表述各版本略有不同，同样建议核对条款原文。

说到底，没有完美的产品。旗舰版适合那些担心癌症、心血管疾病长期治疗费用的朋友，续保稳定性拉满；6年版适合年轻身体好、追求高报销比例的上班族。关键看你更怕什么——是怕生大病没钱治，还是怕小病小痛花太多？