很多人买意外险，心里其实就一个念头：万一出点啥事，能赔多少？
这事儿还真得拆开看。市面上常见的意外险，核心责任通常跑不出这四块。
第一块是意外身故。人要是因为意外走了，保险公司会直接给一笔钱。这笔钱叫身故保险金，具体给多少，看你当初买的保额。有的产品起步十万，高的能到几十万甚至更多，全看个人预算和需求。
第二块是意外伤残。这个可能比身故更常见，也更复杂。如果意外导致了身体残疾，保险公司不会直接拒赔，而是按伤残等级来赔。根据行业通用的《人身保险伤残评定标准》，伤残程度分为一至十级，一级最重，赔付100%保额；十级最轻，赔付10%保额，中间每差一级，比例就差10%。所以，别觉得没身故就不赔，伤残也是有说法的。
第三块是意外医疗。磕了碰了去医院，产生的医疗费能不能报？能。但这里头有几个坑得注意。一是免赔额，很多产品有100元或者更高的免赔额，也就是说，100块以内的自己掏，超过的部分才按比例报。二是报销比例，常见的有80%、90%，好一点的能100%报销。三是用药范围，有些只报社保内的药，自费药可能不报或者有限额。选的时候，尽量挑免赔额低、报销比例高、能覆盖社保外用药的产品。
还有一块是住院津贴。如果因为意外住院了，除了报销医疗费，保险公司还会每天给你发一笔津贴，比如一天50块或100块。这笔钱不用拿发票去报，住几天给几天，算是补偿你误工或者营养费。不过，大多数产品会有免赔天数（比如前3天不给）和最高给付天数的限制，通常累计不超过180天。
除了这些基础的，现在不少意外险还附带一些额外责任，比如交通意外额外赔、猝死保障等等。这些属于加分项，有当然好，但别本末倒置，先把核心的身故、伤残和医疗搞清楚。
最后啰嗦一句，每个产品的条款都不一样。别光听业务员说“什么都保”，自己拿到合同，翻到“保险责任”那一页，看看具体的赔付条件和免责条款，心里才有底。如果想了解更多保险配置的思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的避坑指南。