很多人都在问，这养老金到底怎么个领法？是不是只要交了钱就能拿？

其实没那么简单。按照现在的规定，想按月拿到基本养老金，得同时满足两个硬指标：一是到了法定退休年龄，二是累计缴费满了十五年。这两个条件缺一不可。

要是到了退休年龄，发现缴费还差几年才够十五年，这时候也别慌，通常有这么几种路子可以走。

最常见的办法是继续缴。你可以选择按年延长缴费，直到凑满十五年为止。不过这里有个细节，如果是2011年7月《社会保险法》实施前就已经参保的人，延长缴费五年后如果还不够十五年，有些地方允许一次性补齐。具体能不能补、怎么补，还得看你所在地的社保政策，毕竟各地执行口径可能有点差别。

如果觉得职工养老保险缴费压力太大，或者差的年头太多，也可以考虑转入户籍地的城乡居民养老保险。转过去之后，就按居民养老的标准来算待遇了。实话实说，居民养老的到手金额通常比职工养老要少一些，但对于缴费年限短、经济压力大的朋友来说，也是个兜底的选项。

还有一种情况，就是彻底不想要这个保障了。这时候可以申请终止养老保险关系，把个人账户里自己交的那部分钱取出来。但要注意，统筹账户里单位交的部分是拿不回来的，而且一旦退了，以后的养老保障也就没了，这步棋走得慎重些好。

说到取钱，还有个误区得澄清一下。在没到退休年龄之前，社保个人账户里的钱一般是动不了的。别听信什么“能提前套现”的说法，那多半不靠谱。目前法律规定的例外情况极少，基本上只有两种：要么是参保人出国（境）定居，要么是参保人身故。除此之外，哪怕你失业了、搬家了，这笔钱也只能在账户里躺着，等到符合条件那天再领。

所以啊，规划养老这事儿，还是得趁早。如果担心退休后光靠社保不够花，或者想给生活加点保障，也可以去水滴保保险攻略看看商业养老保险的配置思路，多一手准备总是更踏实。