很多人问，大病保险是不是非得买？其实这得看你说的是哪种“大病保险”。
如果是咱们常说的、跟社保绑在一起的那个“城乡居民大病保险”或者“职工大病互助”，那它压根就不需要你单独去掏钱买。只要你正常交了基本医保（不管是居民医保还是职工医保），这笔钱就已经从医保基金里划出去了，你自动就拥有了这个保障。所以，它不是商业保险那种“想买就买，不想买拉倒”的模式，而是基本医保的一种延伸和补充。
当然，市面上确实也有商业保险公司卖的“重大疾病保险”或者“百万医疗险”，那些是自愿购买的。但原文里提到的这种“只有买了居民医疗保险才能买”且“对年龄身体状况没限制”的，指的正是社保体系内的大病保险。正因为它是社保的一部分，所以不管你多大岁数、身体有没有毛病，只要你有基本医保身份，它都保你。这点比商业保险宽松太多了，毕竟商业重疾险到了六七十岁，要么买不了，要么贵得离谱。
至于大家关心的报销问题，大病保险主要起个“二次报销”的作用。你看病住院，先走基本医保报销一遍；剩下的自付部分，如果累计超过了一个“起付线”（也就是门槛费），超出的部分再由大病保险按比例给你报一部分。这个起付线各地不一样，有的是按当地人均可支配收入的一定比例定，有的地方是固定的一两万块钱。比如有些地区对普通居民起付线设在1.4万元左右，而对低保等困难群体会降低一半。
报销比例也不是固定的，通常是分段计算，花得越多，报的比例可能越高。像黑龙江等地政策显示，2万元以下部分报销65%，2万到5万部分报销70%。具体能报多少，还得看你所在城市的医保政策。到账时间嘛，现在很多地方都实现了“一站式结算”，出院时直接扣掉，不用你再拿着单子跑断腿去报销；如果没实现直结，那可能就得等上一阵子，具体可以问问当地医保局或者医院医保办。
总之，只要你交了基本医保，大病保险这份保障就在。如果想了解更详细的本地政策，或者看看自己还需要补充哪些商业保障，可以去水滴保保险攻略里找找思路，毕竟社保保基本，商业保险保充足，两者搭配才更安心。