从一岁交到十八岁，听起来是个挺长的承诺。很多家长一开始想的是，这笔钱以后能拿来交学费、甚至给孩子创业结婚用。想法是好的，毕竟谁不想给孩子铺条顺路呢？

但咱们得琢磨一下，这十几年里，什么风险是当下最可能发生的？

不是创业失败，也不是结不起婚，而是孩子生病或者磕着碰着。这才是家庭财务最容易“破防”的地方。

所以，如果预算有限，别急着把重心全放在那种几十年后才领钱的储蓄型保险上。先把基础的“防护网”织好更重要。

比如意外险，孩子活泼好动，摔伤烫伤的概率不低，这种小病小痛虽然花不了大钱，但积少成多也闹心。还有医疗险和重疾险，万一真碰上大病，医疗费和后续的康复费才是大头。这时候，一笔一次性的赔付或者高额的报销，比什么“未来创业基金”都来得实在。

我寻思了一下，很多家庭其实是把顺序搞反了。大人自己的保障还没配齐，就想着给孩子存钱。其实，父母才是孩子最大的“保险”。如果大人的收入因为意外或疾病中断了，孩子的教育金谁来交？

当然，如果你家底厚实，基础保障早就配齐了，那确实可以考虑通过保险来强制储蓄，专款专用。毕竟教育金这类产品，主打的就是一个“稳”字，锁定利率，雷打不动。

但对于大多数普通家庭来说，先保人，再保钱。别让未来的计划，拖垮了现在的安稳。想了解怎么给家里不同成员搭配保险，可以看看水滴保保险攻略，里面有些思路挺实用的。