买房背了30年贷款，孩子刚上幼儿园，父母身体开始走下坡路——有时候半夜睡不着，脑子里蹦出一个念头：万一哪天人不在了，这些责任谁来扛？
这就是寿险最朴素的存在意义。
市面上寿险主要分两种：定期寿险和终身寿险，听着差不多，实际上解决的是完全不同的问题。
定期寿险像租房子——花较少的钱，在特定时间段内获得高保额。比如保到60岁，或者保障20年、30年。这期间如果人不在了，保险公司赔钱；到期没出事，合同终止，保费就消费掉了，没法拿回来。它的核心优势是杠杆高，年轻人花个几百块就能买到上百万保额，特别适合家庭经济支柱在责任最重的阶段——房贷还款期、孩子还没成年的那几十年——万一发生极端情况，家里不至于断了经济来源。
终身寿险更像买房子——保费交得多，但它保一辈子。人终有一死，所以终身寿险这笔钱迟早会赔到家人手里。区别在于，除了保障，它还带点“储蓄”属性，现金价值会慢慢增长。有资产传承需求的人会比较在意这个——定向把财富留给想给的人，少受点遗产纠纷的折腾。当然，也能给人一种“无论发生什么，家里永远有兜底”的心理安慰。
说白了，定期寿险解决的是“责任还在不在”的问题，终身寿险解决的是“人走了钱怎么安排”的问题。
预算有限、只是想给家人一个基础保障的，定期寿险就够了，性价比高；有传承想法、或者想提前做点财务规划的，终身寿险更合适。实际情况中，很多人会根据人生阶段动态调整——年轻时要还贷、要养娃，先上个定期寿险扛住责任期；等经济宽裕了，再补充一份终身寿险做传承规划。
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