买增额终身寿这件事，很多人容易陷入一个误区——上来就问“哪个产品好”。说实话，这问题不太好回答。产品它会变，会停售，会升级，今天推的这个，过几个月可能就下架了。与其追着产品跑，不如先把思路理清楚。
说起来，增额终身寿的核心就是现金价值的增长，但不同产品的侧重点真不一样。有的现金价值跑得快，有的在减保取现上更友好，还有的能搭上养老社区、信托这类增值服务。你要是短期内可能要用钱，那就得多看一眼减保规则；你要是这笔钱十几年不打算动，纯粹想保值增值，那收益率就是硬指标。需求不同，适合的东西完全不一样。
这里插一句，分红型和投连账户没那么“香”。有的产品听着很诱人——分红险既有固定收益又有机会拿额外红利，投连险还能博一搏高收益。但分红这东西，红利分配是不确定的，保险公司经营得好才有得拿；投连险更直接，投资风险完完全全由你自己承担，不存在什么保底收益。听到“高收益”三个字的时候，心里最好先打个问号。
还有一个挺有意思的现象：很多人选产品先看公司大小。其实大公司的产品不一定收益最高，小公司的也不一定不靠谱。选择的时候别光盯着品牌看条款，更重要的是看产品本身的保险责任、现金价值表现，还有就是你关心的那些增值服务——养老社区什么的，通常有保费门槛要求，提前问清楚总没坏处。
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