说实话，退休时发现社保没缴够15年这种情况，太常见了。我就见过不少人，到快退休了一查账户，整个人都懵了——差个三五年，这养老金怎么领？

先别急着找地方补缴，能不能补、怎么补，跟你什么时候开始交社保关系很大。2011年7月1日是个关键节点，《社会保险法》从那天开始施行，之后参保的人，政策待遇就不一样了。

如果你是2011年7月之后才开始参保的，达到退休年龄时缴费不满15年，一般是不允许直接一次性补缴的。只能继续按月或者按年缴下去，直到满15年才能领养老金。当然，2011年7月之前就参保的老员工，政策稍微宽松一些——延长缴费5年后还是不足15年的，才有机会一次性补齐。

还有一种情况是用人单位造成的断缴，这种该单位负责补缴，个人不用操心。

那缴费年限差太多的朋友怎么办呢？法律给了三条路：

继续缴费。这个最好理解，就是咬牙再交几年，熬到满15年再退休。缺点很明显——晚领几年钱。

转城乡居民养老保险。把职工养老账户里的钱合并到居民养老那边，以后按居民标准领。这个适合缴费年限实在太短、又不想再熬的朋友。

终止关系，提取个人账户储存额。简单说就是把钱取出来不玩了。代价是以后再没有养老金，所以这个选项我一直觉得是下下策，不到万不得已别走这条路。

至于怎么办理，各地细则不太一样，没法给你一个统一的“填表攻略”。基本流程是先去社保经办机构或者打12333问问自己符不符合条件，确认能办之后再按流程操作。

说到底，社保这种事真不是临时抱佛脚能解决的。早几年规划，少走弯路。想了解更系统的社保知识，可以看看水滴保保险攻略。