很多人觉得保险复杂，其实意外险算是里面最“单纯”的险种了。价格不贵，一年也就百来块钱，但真遇到磕磕碰碰或者更严重的情况时，它能顶大用。

不过，给不同的人买，侧重点还真不太一样。我寻思了一下，咱们可以分三类人来看，这样心里更有底。

先说家里的顶梁柱，也就是55岁以下的成年人。这个阶段大家平时工作忙，假期可能还喜欢自驾或者坐飞机高铁出去转转。选意外险时，除了基础的身故和伤残保障，可以留意一下有没有针对特定交通方式的额外赔付。比如坐飞机、高铁或者开车（包括网约车）出事了，能不能多赔点？毕竟这些场景风险相对集中，保额高一些，心里也踏实。另外，万一不小心撞了别人或者弄坏了别人的东西，有个第三者责任保障也能省不少麻烦。

再说说家里的老人。上了年纪，腿脚没那么利索，摔倒、骨折的风险比年轻人高多了。给爸妈选意外险，别光盯着身故赔多少，那概率相对低。重点要看“意外医疗”。最好选那种0免赔额、不限社保用药的产品。为啥？因为老人摔一跤，去医院拍个片子、打个石膏，很多自费药或者进口材料社保报不了，如果意外险能全报，那才是真省心。有些产品还附带救护车费用、骨折津贴，甚至能提供住院护工服务，这对子女不在身边的家庭来说，简直是雪中送炭。

最后是家里的“神兽”，也就是小孩子。小孩活泼好动，磕着碰着、烧烫伤、吞食异物都是常事。给孩子选意外险，意外医疗额度要够，而且同样建议选0免赔的。现在很多好的少儿意外险，连公立医院的特需部或者部分高端私立医院都能去，就医体验会好很多。还有一个容易被忽视的点：熊孩子闯祸。如果孩子在外面玩耍，不小心把别的小朋友弄伤了，或者划花了邻居的车，有个包含第三者责任的意外险，能帮家长挡掉不少经济赔偿的压力。对了，有些产品还带儿童走失援助服务，出门在外多一份保障总是好的。

总的来说，意外险不用买太贵的，但得买对的。成人重保额和交通意外，老人重医疗报销和护理服务，孩子重医疗范围和第三者责任。具体产品条款千差万别，投保前记得仔细看看健康告知和免责条款，实在拿不准，也可以去水滴保官网首页看看有没有适合自家情况的方案，或者咨询一下专业的顾问。