说到长期保障，很多人第一反应是“万一我不在了，家里怎么办”。这个担心很真实，尤其是家里有房贷、有孩子要养、有老人要照顾的时候。
增额终身寿险这类产品，设计初衷就是应对这种场景——它本质上是一份保障，在被保险人身故或全残时，按照合同约定给家里人一笔钱。跟纯保障型寿险不同的是，它的保额和现金价值会随时间慢慢增长，当然这个增长是写在合同里的基本保险金额增长率，不是存款利率或者理财产品收益，别搞混了。
这类产品比较适合几种情况：
家里经济支柱责任重，想给家人留一笔确定的钱。万一出事，至少不用为钱发愁。
有长期资金安排的想法，比如孩子教育、自己养老储备。这类产品的现金价值会按合同约定逐步积累，但回本时间和具体收益要以保险合同载明的现金价值表为准。
想兼顾保障和资产传承。身故保险金可以定向留给指定的人。
不过说到底，增额终身寿险不是万能的。它的增长比例、现金价值回本时间、免责条款，不同产品差异挺大的。选之前一定要看清楚合同条款，结合自己的长期需求、家庭责任来综合判断。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。