很多人问增额终身寿险到底值不值得买，我寻思了一下，这玩意儿确实有点“反人性”。
它最大的特点就是把钱“锁”住。你交进去的保费，在前几年是拿不回来的，或者说拿回来要亏一大截。这就是所谓的“封闭期”，通常得熬个五到十年，保单的现金价值才能超过你交的总保费。要是这期间家里急用钱想退保，那真是肉疼，亏的都是真金白银。
再说说收益。以前大家总觉得它能跑赢通胀，甚至有人拿着3.5%说事。但咱们得清醒点，现在的市场环境下，长期IRR能维持在2.5%左右就算不错了，具体还得看合同里的现金价值表。这比存银行定期可能高点，也稳当，毕竟写进合同里了，但跟股票、基金那些高风险高回报的玩意儿比，确实不够刺激。而且说实话，拉长到二三十年，这点收益能不能完全抵消通货膨胀，还真不好说。
所以，这产品不适合想赚快钱或者手头紧巴巴的家庭。它更像是一个强制储蓄罐，适合那些有一笔长期不动的闲钱，想给未来养老或者孩子教育留个底的人。如果你连下个月房贷都愁，或者随时可能要用这笔钱，那千万别碰。
买之前，建议多看看水滴保保险攻略，搞清楚自己的风险承受能力和资金规划。别光听别人说“复利增值”就冲，得看自己能不能熬过那个漫长的封闭期。毕竟，保险是用来兜底的，不是用来博心跳的。