经常有朋友问我，手里预算有限，是买那个一年几百块的百万医疗险呢，还是咬咬牙上个几千块的重疾险？

这俩虽然都跟大病有关，但真不是一回事儿。

最大的差别在于怎么赔钱。百万医疗险是“报销型”的，说白了就是你先垫钱看病，拿着发票回来报。而且它通常有个一万块左右的免赔额，花得少它不管，花得多它帮你兜底，专门对付那些动辄几十上百万的住院账单。

重疾险就不一样了，它是“给付型”。只要确诊了合同里写的那些病，或者达到了某种状态，保险公司直接打一笔钱到你卡里。这笔钱你爱怎么花怎么花，拿来治病、请护工，或者干脆还房贷、弥补不上班的工资损失都行。

再说个很现实的问题：价格。

30岁左右的朋友，买百万医疗险可能一年也就两三百块，也就是几顿火锅钱；但重疾险因为保障时间长（有的能保终身），保费往往要好几千。这也是为什么很多人觉得重疾险“贵”，因为它本质上是在锁定长期的风险成本。

至于保多久，百万医疗险大多是一年一签，虽然现在有很多保证续保几年的产品，但终究还是短期险的逻辑；重疾险一旦买定，只要按时交钱，保障就能一直跟着你，甚至到终身。

所以别纠结二选一，成年人的世界通常是都要。先用百万医疗险把大额医疗费的风险转嫁出去，再根据预算慢慢配齐重疾险，这样心里才踏实。如果不确定自己适合哪种，可以去水滴保保险攻略看看更详细的搭配思路。