前几天有位朋友问我，想给自己快60岁的爸妈买份重疾险，问我有没有什么产品推荐。我跟他说，你先别急着看产品，咱们把几个问题想清楚再说。

为什么这么讲呢？因为给父母买保险这件事，跟给二三十岁的年轻人买，完全是两个思路。

你可能也听过一种说法——人过了50岁，重疾险就不划算了。这里说的“不划算”，不是说产品不好，而是这笔账确实要好好算一算。年纪上去之后，保险公司在核保时会更加谨慎，毕竟这个阶段健康风险确实相对高一些。与此同时，你能买到的保额往往有上限，而每年要交的保费却不会低。算下来，有时候累计交的保费跟保额都快接近了，杠杆作用就被压缩得很厉害。

这不是说50岁以上就一定不能买重疾险。产品是有的，但适不适合你爸妈，要看具体情况。如果预算充足、健康告知能通过、产品设计也合理，当然可以考虑。只是这种情况下，建议把账算清楚，确保这份保险真的能在需要时发挥作用。

如果核保过不了，或者算下来觉得性价比不够理想，也别急着放弃。意外险对老年人其实挺友好的，价格通常不贵，摔伤骨折这类意外风险能覆盖到。防癌险也是一条路，但要注意——它只保障癌症这一类疾病，保障范围比重疾险窄不少，不要误以为它能替代完整的重疾保障。如果身体状况允许，医疗险也是值得关注的选项。

说到底，给父母买保险这件事，出发点肯定是好的。但在挑选具体产品之前，建议先问自己几个问题：家里能拿出多少预算？父母的健康情况怎么样？最担心的是哪类风险？想清楚这些，再去看产品，方向会清晰很多。

投保时一定要如实告知健康状况，这个没有商量余地。具体能不能承保、保障责任怎么界定，要以实际保单合同和保险公司的审核结论为准。